重庆农商行盈利增长难多项业务集中被罚180万元

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作为我国首家“A+H”股上市的农商行,重庆农村商业银行(A股简称“渝农商行”,代码601077,以下简称“重庆农商行”)一举一动备受瞩目。

9月10日,重庆农商行因5项违法事由被银保监会罚款180万元。而在8月11日,该行就因贷款资金被挪用等违法违规行为受重庆银保监局罚款90万元。

上半年,重庆农商行营业收入仍主要依靠利息净收入,占营收比重86%。非利息净收入19.09亿元,同比增长7.21%;具体而言,代理及受托业务佣金上半年下滑至1.76亿元,同比下降34%。而在手续费及佣金收入中,公司银行业务较去年年末减少14.6%。

作为唯一资产万亿的上市农商行,近两年来重庆农商行业绩增长却略显吃力。

国内搜索市场走过20年,自PC时代到移动时代,只有神马搜索凭借时代变化逆势突围,多年来业内其实没有太多新故事。

短视频领域抖音杀出重围,中长视频西瓜占有一席之地,此后培育头条号与懂车帝,流量源源不断灌注到字节App矩阵之中。靠着娱乐化、低认知门槛的打法,迅速积累起庞大的内容创作群体与用户规模,一块流量富矿慢慢成形。

上半年,银行业强监管高压态势持续。9月10日,重庆农商行收年内第二张罚单。据罚单显示,该行主要存在5项违法违规事实,涉及票据业务、理财业务、同业业务等多方面。

截至6月末,重庆农商行建筑业贷款余额77.7亿元,仅占贷款总额的1.64%,而不良贷款比率却将近20%,较去年末同比提高17.87个百分点。针对建筑业不良率的大幅提高,重庆农商行解释称是由于个别建筑企业因资金链紧张经营困难,出现较大风险,基于审慎原则将其贷款风险分类下调至不良。

票据贴现业务被纳入银行信贷规模,该业务也被认为是银行调节信贷规模的工具之一。同时,票据贴现一定程度上也是银行稀释不良资产比率的重要手段。

《投资者网》就今年处罚事由及整改情况向重庆农商行求证,未获得有效回复。

3.界面新闻:字节跳动推出搜索竞价广告,与百度的搜索战事升级,2020.

抖音+头条一定比单一平台广告投放的要价高得多。

不得不说,头条的推荐算法已经取得了令人咋舌的进步。

头条想要打破搜索行业格局也跳不出这个规律:是否拥有丰富、持续增长的内容池,是否拥有海量用户群体。显然,花费大量资源打造头条号与App工厂的终极目的便是希望构建一个属于自己的内容生态与获流渠道。

更重要的是,作为一名想要拥有独家内容池的小巨头,头条与同行矛盾很深。

可问题来了,我们用搜索搜广告,那么搜索还有存在的价值吗?

中诚信国际在对重庆农商行2020年跟踪评级报告中指出,近年来房地产宏观调控持续加强,房地产走势存在较大不确定性,且当前部分房地产企业已出现还款困难的情况,相关风险需密切关注。

2017年,字节搜索团队成型,两年之间张一鸣像雷军一样网罗大批友商精英。两年时间,头条搜索网页版正式上线,彼时业内惊呼字节与百度必有一战。

据悉,“天启星座”物联网系统由星座、卫星地面站、卫星测控中心、天启运营支撑平台、天启物联网应用平台、卫星终端等组成,是一个完整的卫星物联网应用体系。

值得注意的是,上市首日,重庆农商行AH股溢价率高达143%。重庆农商行A股上市发行价7.36元,而当日H股收盘价折合人民币约3.83元。在上半年小阳春行情中,重庆农商行股价也基本维持在略高于上市当日对折的水平。

北京国电高科科技有限公司拥有工信部颁发低轨卫星物联网星座通信频率许可和第二类增值电信业务许可。北京国电高科董事长、全国科技振兴城市经济研究会卫星物联网产业技术研究院常务副院长吕强说,北京国电高科还将联合“产学研用金”机构,集成卫星物联网、遥感、5G、北斗等新一代信息技术,加强关键核心技术攻关,尽快形成“卫星物联网+遥感+5G+”的万物互联系统综合解决方案,推动卫星物联网与山、水、林、田、湖、草等生态环境监测保护以及与森林防火、地震、泥石流等自然灾害预警应急领域的应用融合,并全面推广形成规模效应。

今年“315”晚会曾曝光过趣头条把关不严,导致大量赌博、诈骗广告横行,被相关部门问责。

例如有图文需求的广告主会倾向于在今日头条投放,视频广告主则更乐意到抖音、西瓜投放。各自为战无法实现商业价值最大化,通过搜索串联旗下App是一个考量,另一个则有助于巨量引擎打出广告组合拳。

除盈利增长不够亮眼外,重庆农商行在资本市场也不断“遇冷”。去年10月29日,重庆农商行顺利登陆上交所。上市当日盘中创下最高价10.6元,但随后却难掩跌势,甚至跌破发行价。

用性暗示的图文视频推送几乎是这类广告的共通之处。如一款AI对话生成器的短视频中,一位年轻女性身着“紧身衣”的图片与“小奶狗”“猛男”等文字刺激用户,连续两次点击跳转,才知道这是一款较为无聊的AI造句软件,这种二次跳转平台方很难监管。

其中,“通过信托计划回购实现不良资产虚假转让出表”是银行业监管的套利方式之一。部分银行受困于监管指标上的压力,通过各类资管计划(包括券商、基金、信托、保险、期货等)违规转让等方式实现不良资产非洁净出表或虚假出表,以规避信用风险指标。

头条系产品本身在合规性和真实度方面饱受诟病,全面放开竞价排名机制很可能带来放大这些隐患。

就像一辆疾驰的列车,却没有给自己留足必要的制动距离。

毕竟有那么多广告主指名道姓要上头条广告,典型如一些医美机构,明知道平台是按照兴趣推荐,实际转化率不高,但无奈老板们就是愿意为之买单。

一年前,脉脉上就有头条基层员工爆料出头条开始卖竞价排名广告,彼时他们刚刚正式踏入搜索一个月。

从资产质量来看,上半年,8家A股上市农商行中仅青农商行(002958.SZ)和重庆农商行不良贷款率指标有所上升。中报显示,重庆农商行不良贷款率为1.28%,较去年末提高0.03个百分点;逾期贷款占比1.33%,较上年末上升0.17个百分点。

从今年上半年的市场份额就能看出国内搜索市场“721”格局还是那么牢固。根据“网速管家”所公布的数据,PC端百度、360、搜狗分列前三,占据超95%的市场份额;移动端百度、神马、搜狗分列前三,市场份额也占到95%以上,除非有新的商业模式,否则很难改变旧格局。

之前有自媒体提到一批运营效果可观的莆田系医院官方账号转战抖音,如果抖音上的滤镜与医美产生化合反应,头条搜索完全可以成为全网最大的医美宣发平台,构建一条制造美丽的产业链条。

头条搜索刚刚走出App,还未很好串联头条系App矩阵,此时推出竞价排名其实有更深层次的原因。

众所周知,竞价排名是搜索最好的变现渠道,但这并不代表它完美无瑕。

来自中国科学院、国防大学、中国工程院、国防科工局、国家网信办等有关部门院士、专家对“天启星座”物联网系统在生态环境保护、与北斗的融合应用、守护全球网络安全、拓展大众应用、军民协同应用等方面提出了具体建议。中国工程院院士李幼平从守护互联网安全和命运共同体的角度,首次提出利用物联网星座打造“卫星微信”的建议。

相较一个月前收到的罚单,此次受罚涉及业务范围更广、处罚款更重。违规行为涉及票据业务、理财业务、同业业务等多方面。

商业化过程中难免会有曲折,头条搜索在无法控制平台灰黑产业的情况下,贸然推出竞价排名很容易重蹈趣头条覆辙。

今日头条广告优化中心有一句经典slogan:广告就是新闻、新闻就是广告。按照这个逻辑推理,如今全面推广竞价排名机制,我们可以说在头条搜索眼中:广告就是搜索、搜索就是广告。

从成本角度来看,重庆农商行业务及管理费与信用减值损失的大幅增加拖累了净利润增长。

搜索因为属于刚需,几乎所有巨头或多或少都涉猎其中。一类是百度、搜狗、神马、360一类搜索引擎,它们面向全网提供搜索服务。这条赛道商业化模式早已成熟,其竞争力集中反映在搜索内容的广度、深度以及延展度上。

点击诱导提示弹出的界面画风突变,“时刻守护家人亲友位置”的标语显得十分讽刺。视频中提到的定位服务也并非免费,而是需要支付一定金额,在请求对方同意并下载、授权后才能使用。可视频中明确提到“不用对方下载”,涉嫌虚假宣传。

当时,今日头条巨量引擎搜索广告就已经实现流程化,从官方宣传口径看也是主要通过两种出价方式与三种计费方式结算,并没有明确提到“竞价”,可能在实际过程中已经提前落地。

另一类是App自带的搜索功能,主要是为了更好地匹配用户需求,通常在应用内就可以实现商业化。例如电商App的搜索栏、今日头条搜索栏、QQ音乐搜索栏等等。

App工厂存在一个明显的问题,抖音也好、西瓜也罢,即便是头条号,产品始终处于割裂的状态。为了培育用户习惯,需要串联旗下App,通过培育用户粘性,从而为B端的广告服务提供分发渠道。

5月,在家上网课的小李与江西胡先生因为刷抖音点击“链拍拍”App,损失数十万元。报警后,因为公司人去楼空,所有资金无法追回。有网友举报“十条抖音就有一条”这类推送,俨然成为赌博、传销、网贷等灰黑产业链的宣发平台。

全国科技振兴城市经济研究会在论坛上宣布,依托致力于商业航天和卫星物联网产业发展的北京国电高科科技有限公司成立卫星物联网产业技术研究院,同时发布了“卫星物联网产业创新发展战略研究”课题。

1.带货派新媒体:300块可查开房记录?抖音上的广告让我虎躯一震,2020.

与上市农商行比较,2019年重庆农商行营收、净利润增长均处于垫底。这样的下行趋势延续到了今年上半年。截至6月末,重庆农商行营业收入139亿元,同比增长4.97%;而净利润增速继续吊车尾,A股上市8家农商行中青农商行净利润增长5%,仅重庆农商行一家净利润增长为负数,即-9.85%。

贰、坐在火山上的广告

重庆农商行解释称,上年同期冲回退休人员大额医保缴费,致业务及管理费同比波动较大。上半年业务及管理费36.7亿元,同比增长27.44%。此外,为提高风险抵御能力,加大信用减值损失计提力度。截至6月末,重庆农商行信用减值损失37.13亿元,同比增长14.64%。

原因很简单,同样做搜索两家考虑完全不同。头条官方在介绍搜索时,只是说业务覆盖今日头条、抖音、西瓜、火山、懂车帝等产品。言下之意,头条搜索实际上是头条系的内置搜索。

壹、解决App工厂与变现难题

随着第四节比赛的开场,富兰克林与哈达迪之间的对决同样在继续,而在这一节比赛中,哈达迪更是实现了对富兰克林的完爆。除了本节又拿下7分之外,哈达迪还贡献了3个篮板以及4次助攻,他本赛季第二次拿到三双(31分、17个篮板、13次助攻)的同时,也让富兰克林本节的12分、3个篮板、3次助攻,以及全场的47分、8个篮板以及10次助攻黯然失色。

用“投其所好”概括头条产品逻辑并不为过,所以夹杂广告投其所好也自然而然。此时头条推出竞价排名意味着以前是你喜欢什么给你什么,在建立用户粘性(成瘾性后),未来头条或许会走向“什么赚钱,推荐什么”。

据腾讯新闻《一线》报道,8月24日,多名前百度搜索公司高管加入字节跳动,其中曾经在百度搜索负责医疗信息的副总裁吴海峰尤其值得注意。

这类涉嫌泄露个人隐私的软件与平台方不无关系。抖音审核大多只要求广告主出示营业执照,只要产品与执照经营性质无二,广告内容没有明显违规,一般都会放行。

《投资者网》就各重点行业不良贷款管控等问题向重庆农商行求证,未获得有效回复。

虽然二级市场增持效果并不显著,但作为规模最大的农商行,重庆农商行仍旧存有优势。自去年来,重庆农商行也在不断加大业务扩张,除了参股消费金融公司设立之外,成立的首家理财子公司也获批开业。这一系列举措究竟成效如何,仍有待时间检验。

当用户希望掌握某人行踪之时,很可能造成自己与被定位人的个人隐私一并泄露。

细分行业来看,公司类贷款主要集中在制造业,占贷款总额的13.55%。值得一提的是,重庆农商行建筑业与房地产业不良贷款率波动较大。

没有优质内容可供搜索,头条不得不花费大量资源培育创作端,于是过去很长时间通过高薪挖人、大手笔扶持、优秀的流量服务,渐渐羽翼丰满。例如悟空问答从知乎挖掘优质内容作者,西瓜视频紧盯B站等等。

2.小石头故事:抖音加速变现的B面:为诈骗APP打广告、为传销组织拉人头,2020.

半年报数据显示,重庆农商行票据贴现业务呈不断增长趋势。截至6月末,重庆农商行票据贴现余额261亿元,较上年末增加60亿元,增幅约30%。而同期客户贷款及垫款余额为4734.6亿元,较上年末增加约364亿元,增速仅8%。

打了45分钟让富兰克林相形见绌的哈达迪,的确又打出了一场堪称完美的比赛,也许还要提一句的是,已经35岁的哈达迪虽然在第一节不慎摔倒,但他还是坚持了45分钟,放眼整个CBA赛场,也许真的很难找到一个能够和他比肩的外援。

精准定位用户还出现在其他广告中,如大量定位软件广告都会有针对用户所在地的推送,如某软件推送栏位置有“XX男人必备的定位神器”字样。

如果说广告并不一定直接带来风险,那么以推荐算法著称的广告投放则会让人细思极恐。

不仅如此,头条App矩阵强大的流量还成为传销组织拉人头的新工具。几个月来,“传销教父”俞凌雄移驾抖音,大量鸡汤视频热度非常之高。他的履历臭名昭著,从化妆品推销到传销,再到Bicc交易所割韭菜,俞凌雄与抖音成为了一起成长的伙伴代。

更为重要的,当然还有最终的分差。四川男篮在哈达迪的带领下第四节打出32比27的比分,也最终实现了3连胜。自从哈达迪重返球队以来,四川男篮取得了3胜2负的战绩,而且险胜北京男篮的比赛来自哈达迪的罚球绝杀。

截至目前,两次增持金额累计110.55万元,但较其超500亿的市值而言不过是杯水车薪,在二级市场中也的确未能带动其股价长期向好。至今年9月24日,相较于上市首日,市值蒸发近400亿元。

为稳定股价,重庆农商行去年12月发布增持公告称,包括董事长刘建忠在内的12名董事、高管将增持公司股票。据5月9日增持完成公告显示,共11名股东累计增持A股股份11.22万股,成交价格区间在每股6.57元至6.79元,合计增持金额75.70万元。6月6日,重庆农商行再发稳定股价方案公告。

APP工厂的本质还是内容生产商,当他们尝试通过搜索的形式把内容矩阵串联起来,为B端广告主服务,最快捷的方式就是竞价排名。

据最新增持进展公告显示,截至9月9日,重庆农商行11名董事及高管增持股份6.76万股,成交价格每股5.13元至5.19元之间,合计增持34.85万元。

有观点认为这是搜索战事升级,看似说得通,实际有些关羽战秦琼的味道。同样是搜索,字节推出搜索三年以来主要还是为了打通自家内容矩阵。何况市场上搜索引擎不少,各自广告服务对象也存在巨大差异。

最为突出的是合规性问题。抖音近来充斥着大量定位软件广告,在相关视频中不断出现“让你看到那个TA,每天都去过哪儿”“定位准确率百分之百”“定位找人一步到位”等充满诱惑性广告语。

多年以来灰黑广告总能找到宣发场所,除了强化审核之外,头条搜索真正面临的问题在于App矩阵缺乏流量终结能力,所以才更希望从图文、视频广告变现中动心思。

因而,在讨论头条推出搜索竞价时需要明确一点,目前这个小巨头并不是一个成熟的全网搜索引擎,而是App搜索Plus。

四川男篮和山西男篮可谓缠斗了整整三节比赛,而且这三节比赛也很像是富兰克林和哈达迪之间的斗法。第三节比赛结束时,山西男篮以76比75领先,在得分一项上,虽然富兰克林以35分领先于拿下24分的哈达迪,但两人的总体数据上看,哈达迪显然比富兰克林更为出色。

内容生态方面,头条主要依靠UGC模式,无论是图文头条号还是抖音短视频、西瓜视频号,标题党、娱乐化、快餐化的特点极大制约了内容深度。作为后起之秀,频繁与巨头短兵相接,没有朋友的头条难以从全网获得优质内容。

理想很丰满,现实很骨感。

无论抖音、西瓜还是今日头条、懂车帝,头条旗下产品大多具有强娱乐性。以抖音为例,强大的运营团队,运用大数据进行“算法”推算,凭借心理学、组织行为学、认知神经科学原理,洞察人的好恶,是抖音们成为广告分发平台的重要支撑。

8月11日,重庆银保监局曾对重庆农商行罚款90万元。罚单显示,重庆农商行主要违法违规事实包括:通过信托计划回购实现不良资产虚假转让出表、信贷资产风险分类不准确、贷款资金被挪用。

在算法逻辑下,每个单独的App都是头条抓取用户画像的工具,短视频类产品获取娱乐需求(如抖音、西瓜视频),资讯类获取信息需求(如今日头条、懂车帝),用户使用时间越长,算法越精确。

日前,有用户刷抖音时,因为点击评论误入某教育培训机构广告,不久之后接到陌生电话,在电话中对方提到“你在某平台点击了评论,是我们的潜在用户”。这位用户使用成都手机,来电号码归属地也是成都,吓得她急忙挂掉电话。

值得注意的是,重庆农商行A股上市后在二级市场“遇冷”。2019年10月29日上市当日,盘中创下最高价10.60元,但随后股价却难掩跌势,在上市的第10个交易日就跌破了其发行价格7.36元/股。截至今年9月24日,重庆农商行股价区间跌幅已达43%。

其中,票据违规一向是银行信贷业务乱象整治重点之一。

抖音广告投放除了有“广告”标签的内容外,还有一种抖+推送,这类广告没有“广告”标志,内容乍看上去与普通UGC无疑,只要视频发布账号掏钱,就能将之推送给更多人。正因如此,抖+成为软广一大集散地,也是灰产繁荣的地带。

三年过去,这场战役还是没有打起来。

最近一则新闻可能意味着头条搜索将向广告需求旺盛的医药与医美行业拓展。

今年以来,多地报道抖音平台充斥着大量灰黑广告。3月四川广元王女士看到“阳光猪场”App,结果被引导进入“爱彩网”平台,该平台是一个网络赌博平台,造成用户损失。

每个人从懂事开始,便会问问题,而搜索在这个知识爆炸时代很好地解决了全球认知局限的问题,从而有了更大价值。搜索背后的商业价值经历PC与移动时代依旧充满想象力,例如提升品牌价值与搜索后的服务能力。

任何搜索都不可能绕开如下规律:准确、真实的内容才能满足用户搜索需求,更高的关注度与服务终点能力才能赢得广告主的青睐。同时得到两端认可取决于时间、技术以及搜索服务方的合规能力。

此外,不良率波动较大的还有房地产业。2018年、2019年以及今年上半年,重庆农商行房地产贷款余额持续下降,占贷款总额比重分别为2.17%、1.84%和1.52%;而房地产业不良贷款率变化却较大,分别为0.71%、8.62%和“无”。

三节比赛结束时,哈达迪已经砍下24分、14个篮板以及9次助攻的准三双,富兰克林虽然得分更高,但他只有5个篮板以及7次助攻进账。哈达迪不仅仅是总体数据更加华丽,在哈达迪的带领下,四川男篮三节战罢在篮板球一项上以41比24遥遥领先于山西男篮,如果说山西男篮在篮板球的弱势完全是因为葛昭宝缺阵,显然很难以服众。

不过字节的内容生态与获流方式并不开源,两端的长尾天花板并不高。

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